适用对象：已开通 Pisell Payments 的商家，想要提前准备/预存保证金，以免后续临时触发风控影响结算与收款。说明：本文提供自评方法与估算公式，帮助商家得出“准备多少比较稳”。最终金额仍以我们风控书面通知为准。

一、先搞清楚两件事

1. 风险保证金是什么？

风险缓释工具，用于覆盖拒付/异常退款/合规罚金等潜在损失；不是额外收费，满足释放条件后按规则返还。具体见详细说明风险保证金与提现保留金说明。

2. 我们怎么估算？（两步法）

基数（您业务规模的代表值） × 系数（根据风险特征上下浮动）
商家可先自己估一个“基数”，告知Pisell人员实际运营情况，就能根据实际运营情况确认准备金额。

二、Step 1：先定一个“保证金基数”（选一个您最稳的）

建议以日常平均情况为主。

月流水：最近 30 天平均日流水
日流水：最近 30 天单日最高流水 × 0.5 ～ 1.0
客单价：最高单笔客单价 × 2 ～ 3

小提示：如果您已经大概知道“哪天会有大促/开业冲量”，可以直接用活动日预估日流水做基数，更贴业务实况。

1. 保证金基数（参考范围）

商户可根据自身平均客单价、每日/每月交易额，参考下表进行自我评估：

Leve1	平均客单价 (AUD)	最大客单价 (AUD)	日在线支付总额 (AUD)	月在线支付总额 (AUD)	保证金基数 (AUD)
1	≤ 50	≤200	≤ 900	≤ 15,000	0
2	≤ 120	≤500	≤ 1,500	≤ 27,000	200 ~ 300
3	≤ 500	≤1000	≤ 3,000	≤ 54,000	500 ~ 1,000
4	≤ 1,000	≤2000	≤ 6,000	≤ 108,000	1,100 ~ 2,200
5	≤ 2,000	≤4000	≤ 12,000	≤ 216,000	3,500 ~ 5,500
6	超过以上范围	ABOVE	超过以上范围	超过以上范围	请联系 Pisell 风控团队

表头含义

Level：风险档位，仅用于定位行；不用单独理解它的值。
平均客单价（AUD）：近一段时间您比较稳定的平均客单价
最大客单价（AUD）: 单笔订单的最大可能金额评估。
日在线支付金额（AUD）：日均成功入账的在线支付总金额。
月在线支付金额（AUD）：近30天/自然月累计的在线支付金额。
保证金基数（AUD）：按该行档位估算出的基准保证金范围（不是最终金额，仅用于自评与沟通）。

2. 查询步骤（3 步走）

选口径：在「平均客单价 / 最大客单价 / 日在线支付流水 / 月在线支付流水」每个维度估算下对应的保证金基数范围。
找行：用您选定维度的真实数值对照表格，找到满足“≤阈值”的第一行。
取范围：读取该行 “保证金基数（E 列）” 的数值范围，即为您的自评基数。

3.快速示例

示例 A（按客单价）：您的平均客单价 45 AUD → 落在 “≤ 50” 这一行 → 读 E 列：0。
示例 B（最大客单价）：您的单笔订单可能的最大客单价范围400 AUD → 落在 “≤500” 这一行 → 读 E 列：200 ~ 300。
示例 C（按日在线支付）：平均每日在线支付 2,800 AUD → 落在 “≤ 3,000” → 读 E 列：500–1,000。
示例 D（按月在线支付）：近 30 天在线支付 82,000 AUD → 落在 “≤ 108,000” → 读 E 列：1,100 ~ 2,200。

综上，自评可先按 1,100–2,200 估，做预算时建议取上沿 2,200（更保守）；后续再由 Step 2 风险标签给系数后进一步修正数值。

若超过表格最高一行的“≤ 216,000”， → 建议直接联系 Pisell 风控同事获取精确评估；

⚠️ 提示：

表格中的金额仅为 保证金基数参考范围；
实际应缴纳的保证金需乘以风险系数。

三、Step 2：提供您的风险画像

1) 正向标签（降低风险 → 享折扣）

☐ 实体餐饮/到店实物履约为主
☐ 合作稳定、长期良好纪录
☐ 到店/自提为主、物流纠纷少
☐ 历史低拒付/低退款、票据完整

正向折扣合计下限一般不低于 −0.6（系统下限 0.4）

2) 负向标签（增加风险→加成）

☐ 线上/邮寄或第三方配送占比高：
☐ 高风险品类（充值/代充/虚拟/储值等）
☐ 过度营销/返现/高补贴/强节奏促销
☐ 单笔高额订单占比高（如≥AUD 2000）
☐ 月流水特别高(如≥ AUD 200k)
☐ 退款/拒付率偏高

温馨提醒：上面数值为自评指引，您提供相关标签后，帮助您先得出一个“有把握”的准备量，实际以评估结果为准。

商户实际需要缴纳的保证金 =

保证金基数（Base） × 风险系数（Multiplier）

- 保证金基数：由商户交易规模决定。
- 风险系数：由 Pisell 风控团队综合评估（0.4 ~ 2.0）。

四、Step 3：算出您的准备金额

目标：在你提交必要信息后，Pisell 风控会给出一个建议的准备金额（可理解为“若要预存/预缴风险保证金，大概准备多少”），仅作决策参考，不代表实际扣款。

您需要准备/提交的资料（建议）

- 近 30 天/90 天的销售数据（日维度或月维度均可）；
- 商品/服务类型、是否涉及充值类/虚拟类/高价值商品等；
- 是否存在促销活动、大额订单占比、特殊节日波峰；
- 异常情况：是否有 chargeback/高额退款/密集撤单等；
- 你期望的保留金目标或现金流安排（如已设置提现保留金）。

输出与后续
- 我们会通过邮件发送评估结论：包括建议准备金额、主要风险因素、以及如需预存的简要操作指引；
- 如果你决定预存/预缴：在后台设置提现保留金目标，等待每天结算款先补足到目标（系统自动）；
- 如果你决定暂不预存：也可以，仅需知悉若后续触发风控，系统可能会暂停结算/优先补足保证金后再结算，可导致短期内可提金额波动。

说明：评估结论通常 1–2 个工作日 内给到；若涉及复杂业态或证据补充，时效可能顺延。

五、风险保证金的处理流程说明

基本规则回顾

- 当出现风控信号时，系统会设定/调整“风险保证金目标”（例如目标=500）。
- 从次日凌晨起（T+1），系统会在每天结算时，将结算金额先补足到目标，再把剩余款项结算给商家。
- 若期间退款发生而动用了提现保留金，系统会在风控保证金补足后，下一次有结算款时继续补足到风险保证金目标。

时间线示例（以“目标=500 AUD”为例）

- 9/10（T0）：触发风控，系统将风险保证金目标设为 500。当日不做扣转，仅记录目标。
- 9/11（T+1）：
  - 当天应结算金额 1,000；
  - 系统会先把 500 补入“风险保证金”；
  - 其余 500 进入你的当日结算，可提现。
- 9/12（T+2）：
  - 9/12 的应结款结算给商家；

不足额与溢额的两种情况

- 应结款 < 应补差额：
  - 例如风险保证金目标 500，当前余额 100，应补 400，但当日应结款只有 150；
  - 系统会先补 150，余额变为 250；剩余 250 将在后续结算中继续补，直至达到 500。
- 保证金溢额：
  - 若后续下调目标或长期没有风险后系统判定可释放，溢出的部分会自动回归结算（不是随时可提，释放以系统判断为准）。

与“提现保留金”的关系（易混点）

- 每日结算顺序为：先补风险保证金 →（如设置）补提现保留金 → 余款结算；
- 因此若商家同时设置了较高的提现保留金目标，可提金额在短期内会进一步减少，这是正常表现。

六、常见问答

Q：预存保证金是不是费用？

A：不是，是风险缓释留存；满足条件后按规则释放到您的结算账户。

Q：预存了以后，后面还会变吗？

A：保证金是动态管理的。随着经营更稳、纠纷下降，可以申请复核并调整；如阶段性风险上升，也可能相应调整。

Q：可以和“保留金（退款备用）”一起用吗？

A：不可以。保留金仅用于退款使用。

七、声明

本文仅为商家自评参考，帮助您先行准备足额，避免临时触发风控影响结算节奏。最终保证金金额与比例以 Pisell 风控书面通知为准。

📌 最终解释权归 Pisell 风控团队所有。

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风险保证金预估指南（商家自我评估版）

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